- Xóa tài khoản ngân hàng không chính chủ, vẫn lo lách luật mở tài khoản doanh nghiệp để lừa đảo
- Ngân hàng Nhà nước yêu cầu “làm sạch” tài khoản doanh nghiệp, không để lợi dụng lừa đảo
Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành, kể từ ngày 01/01/2025 khách hàng tổ chức sẽ chỉ được thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán khi đã hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của người đại diện hợp pháp.
Quy định này nhằm mục tiêu hạn chế, ngăn chặn việc sử dụng, lợi dụng tài khoản thanh toán cho các mục đích bất hợp pháp của các đối tượng dùng giấy tờ tùy thân giả để mở tài khoản thanh toán.
Trước đó, quy định xác thực sinh trắc học đối với khách hàng cá nhân đã được triển khai áp dụng từ 1/7/2024. Tuy nhiên, theo lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước, từ đây đã xảy ra tình trạng lách quy định bằng mở tài khoản doanh nghiệp, lách xác thực sinh trắc học để phục vụ mục đích gian lận.
Do đó, trong thời gian tới, ngành ngân hàng sẽ chú trọng hơn hoạt động mở tài khoản của doanh nghiệp, để đảm bảo xác thực được người đại diện hợp pháp của doanh nghiệp.
“Khi thực hiện giao dịch doanh nghiệp, nếu giao dịch lớn thì cần chữ ký để xác định người chịu trách nhiệm, đảm bảo khi xảy ra vấn đề thì chúng ta truy vết được người ký” – Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng cho biết.
Để thực hiện triển khai, lãnh đạo NHNN yêu cầu các đơn vị thuộc NHNN và các tổ chức tín dụng tiếp tục rà soát việc thực hiện quy định về chữ ký điện tử, tài khoản doanh nghiệp tại các tổ chức tín dụng, các NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố liên tục cập nhật tiến độ thực hiện, tích cực phối hợp với các TCTD trên địa bàn thực hiện rà soát và “làm sạch” tài khoản.
 |
Người đại diện, kế toán... tổ chức, doanh nghiệp sẽ phải xác thực sinh trắc học mới thực hiện được các giao dịch ngân hàng điện tử |
Thực hiện quy định này, mới đây, một số ngân hàng đã thông báo đến khách hàng về các trường hợp khách hàng tổ chức sẽ bị dừng giao dịch điện tử.
Theo thông báo phát đi của VPBank, các khách hàng doanh nghiệp hoặc tổ chức sẽ không thể thực hiện bất kỳ giao dịch nào nếu giấy tờ tùy thân hết hạn hoặc chưa thực hiện xác minh sinh trắc học tại VPBank.
Cụ thể, VPBank nêu rõ 2 trường hợp sẽ bị dừng giao dịch: Đối với tài khoản thanh toán của doanh nghiệp, tất cả các giao dịch trên tài khoản thanh toán sẽ bị dừng nếu chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền chưa cập nhật giấy tờ tùy thân hợp lệ.
Đối với thẻ doanh nghiệp bao gồm thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, mọi giao dịch của thẻ doanh nghiệp sẽ bị dừng nếu đại diện hợp pháp hoặc chủ thẻ chính chưa cập nhật giấy tờ tùy thân và xác minh sinh trắc học. Chủ thẻ phụ cũng sẽ không thể thực hiện giao dịch nếu chưa cập nhật giấy tờ tùy thân và xác minh sinh trắc học đầy đủ.
Để tránh gián đoạn các giao dịch và đảm bảo an toàn bảo mật, nhà băng này khuyến cáo khách hàng doanh nghiệp nên cập nhật giấy tờ tùy thân và hoàn tất xác minh sinh trắc học ngay lập tức.
Các khách hàng doanh nghiệp cần chuẩn bị các giấy tờ để cập nhật thông tin bao gồm: giấy tờ tùy thân là CCCD gắn chíp còn hạn sử dụng, thẻ căn cước mới cấp từ 01/07/2024 theo chuẩn Bộ Công an, hoặc giấy tờ cư trú hợp lệ đối với người nước ngoài.
Ngoài ra, VPBank lưu ý, ngân hàng chỉ thực hiện cập nhật sinh trắc học trên ứng dụng của ngân hàng và hỗ trợ hướng dẫn tại chi nhánh, phòng giao dịch trên toàn quốc.
Khi hỗ trợ khách hàng cập nhật dữ liệu, nhân viên ngân hàng không bao giờ gửi đường dẫn yêu cầu đăng nhập, cung cấp user, mật khẩu, số CCCD, mã OTP, hay bất kỳ thông tin cá nhân nào khác. Do đó, VPBank khuyến cáo doanh nghiệp nâng cao cảnh giác trước các hình thức giả mạo, lừa đảo.
Nhà băng này cũng khuyến cáo doanh nghiệp không tự mua/sử dụng các thiết bị NFC cắm ngoài tại nhà để tránh rủi ro bảo mật thông tin cho thiết bị cá nhân. Đồng thời việc cập nhật sinh trắc học qua ứng dụng của ngân hàng này hiện chưa hỗ trợ cho người nước ngoài.
Trước đó, ngân hàng Vietcombank cũng phát đi thông báo về việc gián đoạn giao dịch đối với tài khoản của nhóm khách hàng là doanh nghiệp nếu chưa cập nhật giấy tờ tùy thân hoặc thông tin sinh trắc học.
Ngân hàng này cũng khuyến nghị, khi mở tài khoản thanh toán/mở thẻ cho doanh nghiệp, ngân hàng phải thu thập và theo dõi thông tin về: giấy tờ tùy thân của người đại diện/người có liên quan của doanh nghiệp; thông tin sinh trắc học của người đó trong trường hợp thực hiện giao dịch bằng phương thức điện tử.
Tương tự, VietinBank cũng cho biết với khách hàng tổ chức, tài khoản thanh toán sẽ bị tạm dừng giao dịch nếu người liên quan trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán của tổ chức (bao gồm: người đại diện theo pháp luật, kế toán trưởng và những người được ủy quyền) hết thời hạn hiệu lực giấy tờ tùy thân.
Tài khoản giao dịch trực tuyến cũng sẽ bị dừng nếu tài khoản doanh nghiệp không cập nhật sinh trắc học.
